近年来直播带货已成为了一个新的快手购物渠道。随着抖音、赞粉最划火山、丝小时领手买算0.1元刷一万访客快手等短视频平台的取快快速发展，除了日常吃穿用住行等商品外，热度各大保险公司也迅速加入到直播带货的快手队伍中。

根据巨量引擎联合中国平安跨界发布的赞粉最划《用户健康+保险行为数据报告》显示，2020年1月至11月，丝小时领手买算在抖音平台上有关“保险”话题整体播放量超过349亿次，取快 “保险理赔”、热度“保险如何买”、快手“保险行业解密”等热度话题荣膺“百亿话题圈层”，赞粉最划整体搜索量环比今年增长率达到338%。丝小时领手买算

根据银保监会公布的取快2021年全国各地原保险保额收入情况及最新经济发展数据估算，2021年，热度我国保险深度（保费收入/国内生产总值）和保险密度（保费收入/总人口）分别为3.9%和3180元/人。而国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。数据表明国人目前对于保险产品接受程度有待提升，保险产品的日常订购主要依赖于专业的保险代理人进行推荐，那么在直播间购买保险，到底“保险”吗？在直播间购买保险是因为产品真的好还是冲动消费呢？接下来让我们来一探到底。

一、0.1元刷一万访客直播间里买保险？每人心里一杆秤

在线上平台直播间里买保险靠不靠谱，购买以后的售后定损有保障吗？我们接着往下看。

不管是在支付宝、微信等社交平台，还是在抖音直播间，目前都是互联网保险产品的主要销售渠道，但相关产品的核保、承保、理赔等的主体仍然是保险公司。在订购时所递交的各项信息就会直接发给保险公司，经过保险公司专业核保人员初审，最终将承保结果通过第三方平台反馈给消费者。所以，无论是在线上还是线下、直播间还是保险代理人，只要投保人和保险人合理合法的签署了保险协议，并按量收取了保险费，在保单生效的那一刻，保险协议就形成了法律效力，被保险人就获得相应的保险保障，也就是说被保险人不幸出险，保险公司将按照保险协议相关条款进行定损服务。

看到这儿，大家对于在直播间购买保险是否有保障是不是早已有答案了呢？不要急，我们再来瞧瞧在直播间买保险的几个现象。

如果你刷过保险直播的话，“0元购”“一元一份百万医疗险”这样的字眼你应当不陌生，但是真的这么美好么？其实不然，我们一起来盘一盘。

首先，要明白一点，天上不会掉馅饼快手怎么买热度最划算，再实惠的百万医疗险也不会实惠到一元一份的地步，有的时侯 “一元钱”只是一个噱头，第二个月保额都会“现出原形”。类似事情层出不穷已有消费者进行投诉，一元钱买到的保险，在第二个月保额就开始扣几百元上千元。我们晓得，计算人寿保险保额的三要素是预定死亡率、预定利息率、预定费用率，那么，三十岁的女性订购一份百万医疗险的保额在市面上大部分的产品起码也须要几百块。

其次，众所周知，如同百万医疗险在内的健康类保险产品，往往会有30天-180天不等的观察期，如果在观察期出险（被保险人发生意外风险的情况除外），保险公司是不会定损的，过了观察期才是真正的保障期，所以，抱着薅羊毛的态度去承保一份首月保额仅1元的百万医疗险，这种态度是不可取的。

最后，主播说到的“不喜欢可以随时退”类似的话语也是非常不严谨的，具有一定的销售欺骗，因为并不是所有保险产品都有犹豫期，像好多短期意外险、一年期的医疗险由于保障的时间比较短,且保额比较实惠,就会没有犹豫期。对于有犹豫期设置的产品，在规定的犹豫期内未出险可以进行退保，但过了犹豫期退保的话也只能返还现金价值。这些信息，我在观看了多个直播间却未听到主播有详尽讲解。

类似的“坑”还有好多，在直播中，往往主播只会提及只要得病就可进行赔偿，保险产品价位怎么让利，却闭口不提疾患种类、健康告知等相关免责事项。

在承保时，被保险人须要进行健康告知，在线下补办业务时，销售人员就会多次跟被保险人指出如实告知的重要性，但网上承保的链接都是经过反复优化的，减少了顾客勾选的动作，因为每位操作，都可能意味着顾客的流失。甚至有的链接在承保环节，连告知页面都不展示，直接弄成了默认选项。所以在定损的时侯，保险公司会调查被保险人的病例，以核定顾客是否具备定损条件。现在大多数保险公司都与诊所联网共享数据快手怎么买热度最划算，所以通常是通过医疗系统进行查询。如果顾客有疾患史却不如实告知的情况下订购了保险产品，但当出事后一分钱也定损不了，甚至可能连保额也退不了。这些关键信息，对于保险小白来说，在直播间主播不提醒的情况下，他们是否晓得？可以说许多人是不知道的。

再给你们分享个真实案例：我家有男孩刚满一岁，小孩子抵抗力较弱，会随时去门（急）诊就诊，情况较好的情况下大夫会开药，情况较为严重的情况下会住院治疗，基于此情况，偶然我在某短视频平台见到了专门针对门（急）诊的保险，一眼映入眼帘的是直播间背景屏上的字幕：

（图片来源于某平台某保险公司直播间截图）

于是我在直播间驻足了解此款保险。在听了主播声情并茂的讲解后，我在公屏处打了以下几个疑惑：

主播对于报销比列只字不提，对于报销上限这个问题也闭口不谈。许多保险小白听到这儿都会认为这款保险相当实惠，因为现今大人或则男孩去一次诊所，挂号费+检查费+药费，都不止100元，于是我也准备深入了解这款保险是否真像主播说的那么好。

我点开承保链接，输入投保人和被保险人身份证号码以后保额就测算下来了，1岁的被保险人保额是280元/年，但是接下来的保险责任就让我感觉到了一种掉“坑”里的觉得。

第一，保障责任门（急）诊保险金5000元，也就是说主播在直播间未回答我的报销上限的疑惑，而实际上产品设置是有报销上限的，就这款产品而言一年的报销上限是5000元。

第二，还有三条条款如下：1.被保险人遭到意外伤害事故或在30天等待期后经诊所诊断罹患肝病，并经诊所确诊必须进行必要的门（急）诊医治的，对符合当地社会基本医疗保险支付范围内的必须且合理的门（急）诊（不包括门诊留院）医疗费用，扣除100元/次免赔额，若被保险人已从其他途径获得本协议责任范围内的医疗费用补偿的，赔偿比列为80%;2.若被保险人未从其他途径获得本协议责任范围内的医疗费用补偿的，赔偿比列为50%;3.每次车祸赔付限额为500元，赔付次数上限为10次。

如何理解前面的条款，我们来算一笔账，现在大多数公积金是不含门（急）诊费用报销的，所以我们比照第二条条款，一个月前我家女儿由于流鼻涕挂了急诊就诊，具体耗费金额与报销金额如下图：

换言之，如果10次医疗费用大概都是这个医治金额的话，总报销金额为225元，相比一年的保险费280元，这个金额略高于保额。如果以一次限额500元来倒推的话，门诊医疗费用耗费起码得在1100元以上，但是普通疾患通常不会耗费到这么高的医疗费（除非是较为复杂的检测费），如果是较为严重的病症，在急诊检测下来以后大夫会要求住院诊治，后续的检测费用也会归结为入院费用，那么，此张门（急）诊保单是不会报销住院费用的。所以，这个保险是不是真像主播所说的这么实惠呢？我相信听到这儿，大家心中都有一杆秤了。

二、直播如何选保险？听我来给你支招

综上所述，直播买保险究竟保险不保险，还看您怎样去看待保险。那么在此，也给到你们几点建议，希望能帮助你们在直播间购买保险多多避坑。

第一，按需购买自己挑

在购买保险产品时，先明晰自己或则家庭须要哪方面的保障，再依照自己的需求去购买保险产品，而不是在直播间被主播拔草，购买了自己根本不需要的保险产品。

第二，研读条款仔细看

在选取心仪的保险产品后，建议先把产品条款下载仔细细读，判断是否与宣传时一致，特别是自己都认为不靠谱的宣传语，一定要比对条款条例，有条件的话可咨询身边的专业人士。如果早已承保，再次确认是否匹配自己的需求，如果认为不适宜，如果有犹豫期的话，可以在犹豫期内（一般10天或15天）进行退保，这样就不会有损失。总之，直播间买保险多花点心思研读条款总不会错。

第三，提前告知很重要

在承保时一定提早了解免责条款，同时做好如实告知，在定损时会重点初审既往病程，避免定损时因没有提早告知造成拒赔。

第四，理赔材料早知道

提前了解清楚定损须要的手续和材料，特别是门（急）诊，如果材料不够,一是须要多次往返医疗机构耽搁时间，二是部份诊所每周会清除患者急诊就诊记录，超过一周将难以补足资料造成难以进行报销。

总之，直播间是互联网时代下订购保险产品的新型渠道，于消费者而言，更加便捷、快捷。但同时，作为一名消费者我们一定要明明白白订购，清清楚楚消费，凡事还须要多长个心眼。

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